연말정산 세금 돌려받으려면 세액공제 혜택 챙기기 연금저축계좌 개설

 

 

시간이 참 빨리 흘러가요.

지난주에 24년이 된 것 같은데, 벌써 24년을 마무리해야하는 날짜가 다가오네요!

 

다들 올 한해 계획하신 것들의 성과는 거두셨나요?

전 올 한해 블로그로 부수입을 벌어보겠다는 목표를 세웠었는데,

아직 이루지는 못했지만.. 그래도 달성하기 위해 노력중이에요!

 

아직 24년이 지나가려면 한달하고도 보름정도의 시간이 더 남아있으니,
남은 기간 동안 노력하셔서 목표하신 것 이루시길 바랄게요!

 

 

다가오는 연말정산에서 세액 공제 혜택을 많이 받기 위한 여러 방법이 있지만,

그 중에서도 지금 당장 시작해서 챙겨볼 수 있는 '연금저축계좌'에 대해 공유드려볼게요.

 

 

'연금저축' 계좌란?

 

 

 

나이, 소득 조건 관계 없이 누구나 가입이 가능하며, 세액 공제 혜택을 받으며 노후를 대비 할 수 있는 장기 저축(투자) 상품이에요. 개설은 누구나 가능하지만, 소득 공제 혜택을 받으려면 근로 소득이나 종합 소득이 있어야 가능해요.

 

계좌 개설은 은행, 증권사, 보험사를 통해 가입이 가능하며 가장 추천하는 것은 증권사에서 온라인이나 증권사 어플을 통해 개설하여 바로 펀드 또는 ETF를 함께 운영하여 수익을 최대화하는 방법이에요.

 

 

'연금저축계좌' 혜택

 

연금저축계좌에 제일 좋은 혜택은 절세 효과를 얻을 수 있는 점이에요.

 

근로소득자 기준 총 급여 5,500만원, 종합소득 금액 4,500만원 이하의 경우에는 세액 공제율이 16.5%가 되고, 해당 소득을 초과하는 분들은 세액 공제율이 13.2% 입니다.

 

연금저축계좌는 연간 1,800만원까지 입금이 가능하고, 공제 납입 한도는 600만원/년으로 자신의 예상 결정세액을 살펴보고 해당되는 만큼 금액을 역산하여 연금저축계좌에 납입 시 세액 공제 혜택을 받으실 수 있어요!

 

구분	기준		세액 공제한도	공제율	세액공제액
기존	근로소득 5,500만원 종합소득 4,000만원	이하	400만원	16.5%	최대 1,155,000원
		초과		13.2%	최대 924,000원
개정	근로소득 5,500만원 종합소득 4,500만원	이하	600만원	16.5%	최대 1,485,000원
		초과		13.2%	최대 1,188,000원

 

 

예를들어, 나의 근로소득이 5,000만원이고 23년 원천징수영수증 기준 결정세액이 100만원일 경우

24년에도 전년도에 비해 소득이나 공제부분이 큰 차이가 없다는 가정하에

결정세액 50만원을 맞춰 연금저축계좌에 303만원을 넣어두시면 됩니다!

 

결정세액 50만원 ÷ 세액 공제율 16.5% = 납부금액 303만원

 

 

※ 연금수령조건이 있어요. 만 55세 이상, 가입기간 5년 이상, 연금수령 최소기간 10년이고,

    갑자기 목돈이 필요할 경우 해지하지마시고

    내가 납입한 금액 중 세액공제 받은 금액은 기타소득세 16.5%를 부담하고 중도 인출이 가능하시고,

    세액공제 받지 않은 금액에 한해서는 비과세로 인출이 가능합니다.

 

 

연금저축 '계좌'와 '펀드'의 차이

 

 

제가 위에서 가장 추천하는 방법은 연금저축펀드를 운영하시라고 말씀드렸었는데요,

세액 공제 혜택은 같으므로, 연금저축계좌와 연금저축펀드와의 차이점에 대해 말씀드려볼게요!

 

- 연금저축계좌 : 통합적인 계좌로 다양한 금융 상품을 하나의 계좌에서 관리할 수 있어요. 이 계좌 안에 연금저축펀드, 연금저축보험, 연금저축신탁 등 여러가지 상품을 담아 운용 할 수 있어요.

 

- 연금저축펀드 : 연금저축계좌 안에 담을 수 있는 특정된 투자 상품 중 하나에요. 주로 펀드로 운용되고 주식, 채권, ETF 등 다양한 상품에 투자 할 수 있어요.

 

구분	연금저축계좌	연금저축펀드
구조	여러 상품을 담는 통합 계좌	펀드에 투자하는 개별 상품
운용 방법	상품 변경 가능(펀드, 보험, 신탁 등)	특정 펀드 운용
수익/위험	상품에 따라 다름	변동성 크지만 수익율 높음
적합대상	다양한 상품에 관심이 있는 분	투자에 긍정적인 분

 

 

 

요즘처럼 물가 인상률이 높은 시기에는 단순히 예/적금으로 물가 상승률을 따라가기가 힘들죠.

그래서 주식이나 펀드, 코인, 부동산 등 투자에 대한 관심도도 점점 높아져가고 있고요.

 

연금저축펀드 개설을 통해서 비교적 안정적인 ETF나 펀드에 투자하셔서 세액 공제 혜택과 더불어 시장 물가 상승율을 상회하는 투자 수익까지 겸한다면 나의 노후 준비는 조금 더 탄탄하게 준비 될 수 있을 것 같아요!